Altersvorsorgedepot als Chance für Versicherer

Mit adesso von der Produktidee zur produktiven Lösung

Warum ist das Altersvorsorgedepot jetzt strategisch relevant?

Die Bundesregierung stellt die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu auf – die Riester-Rente wird durch das förderfähige Altersvorsorgedepot abgelöst. Ab voraussichtlich 01.01.2027 können neue Verträge nur noch im neuen System abgeschlossen werden. Ziel: mehr Rendite, höhere Flexibilität, einfache Produkte und eine stärkere Rolle der „dritten Säule“.


Für Versicherungsunternehmen ist das ein echter Wendepunkt:

  • Wer künftig kein Altersvorsorgedepot anbietet, riskiert, dass Versicherungsnehmende ihre Riester-Verträge zu Wettbewerbern übertragen – das Kapital verlässt das Haus.
  • Der Wettbewerbsdruck steigt: Neben Versicherern werden auch Banken, Fondsgesellschaften und weitere Marktteilnehmer eigene Depots und Vorsorgelösungen platzieren.
  • Kundinnen und Kunden erwarten verständliche Produkte, digitale Customer Journeys und nahtlose Wechseloptionen aus bestehenden Riester-Verträgen.

Die Einführung des Altersvorsorgedepots ist mit spürbaren fachlichen und technischen Herausforderungen verbunden. Für Versicherungsunternehmen heißt das: Sie müssen ein neues Produkt entwickeln und gleichzeitig Prozesse sowie IT-Systeme so modernisieren oder neu aufsetzen, dass das Altersvorsorgedepot regelkonform, effizient und wirtschaftlich tragfähig betrieben werden kann. Profitieren Sie dabei von der unserer Expertise: adesso unterstützt Sie ganzheitlich – von der Produktidee bis zur produktiven Lösung.

Was ist der erste Schritt?

Quick-Check Altersvorsorgedepot

In einem kompakten Remote-Termin (ca. 60 bis 90 Minuten) schärfen wir gemeinsam Ihre Ziele rund um das Altersvorsorgedepot, analysieren Ihre Ausgangslage (in Bezug auf Produkte, Prozesse und Systeme) und identifizieren 2 bis 3 priorisierte Handlungsfelder. Der Quick-Check liefert damit sowohl konkrete Startpunkte als auch die Grundlage für eine tragfähige Roadmap zur Einführung des Altersvorsorgedepots in Ihrem Unternehmen.

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Unser Portfolio

Für ein leistungsfähiges, skalierbares Altersvorsorgedepot

Mit unserem Portfolio rund um das Altersvorsorgedepot machen wir die Altersvorsorgereform für Ihr Unternehmen umsetzbar – und nutzbar. Statt nur Vorgaben zu erfüllen, unterstützen wir Sie dabei, ein leistungsfähiges, skalierbares Altersvorsorgedepot aufzubauen: mit effizienten Prozessen, klaren Produkten und überzeugenden Kundenerlebnissen.

Unsere Leistungen adressieren konkrete Handlungsfelder entlang der Wertschöpfungskette der privaten Altersvorsorge – von der Produktentwicklung über Vertrieb und Service bis hin zu IT, Daten und Regulatorik. Alle Bausteine sind modular aufgebaut und lassen sich nahtlos in Ihre bestehende Systemlandschaft integrieren: für schnelle, sichtbare Ergebnisse und für Altersvorsorgelösungen, die Ihren Kundinnen und Kunden mehr Transparenz, Flexibilität und Sicherheit bieten und damit Ihre Attraktivität als Vorsorgepartner nachhaltig stärken.

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Produkte & Förderung

Vom Gesetzestext zum marktfähigen Angebot

Gemeinsam mit Ihnen übersetzen wir die gesetzlichen und regulatorischen Vorgaben in klar strukturierte, verständliche und konkret verkaufbare Altersvorsorgedepots. So entsteht ein Produktportfolio, das von Kundinnen und Kunden tatsächlich verstanden und nachgefragt wird – und zugleich wirtschaftlich tragfähig sowie für den Vertrieb attraktiv ist.

Customer Journey & Vertrieb

Altersvorsorge digital einfach machen

Wir gestalten durchgängige, digitale Customer Journeys – vom ersten Interesse bis zur Auszahlung.

Dazu zählen z. B.

  • Online-Abschlüsse für das Altersvorsorgedepot inkl. Identifikation, Geeignetheitsprüfung und Förder-Check
  • Self-Services für Vertragsänderungen, Zuzahlungen, Fondswechsel und Auszahlungsplanung
  • Fondsbezogene Informationen in Echtzeit und verständliche Kommunikation zur staatlichen Förderung

Ihr Vorteil: Weniger Medienbrüche, klarere Botschaften sowie höhere Abschluss- und Bestandsbindung, weil Kundinnen und Kunden sich sicher und gut informiert fühlen.

Prozesse, Integration & Plattform

Reibungslos interagierende IT-Systeme

Das Altersvorsorgedepot verlangt ein reibungsloses Zusammenspiel von Antragsstrecke, Bestandsführung, Leistung und Zulagenverwaltung. Wir unterstützen Sie bei der Prozessmodellierung und -optimierung, der technischen Umsetzung sowie dem Aufbau und der Integration der notwendigen Komponenten – von Schnittstellen und Datenflüssen bis zu Automatisierungs- und Dunkelverarbeitungsquoten.

So entsteht eine Plattform, auf der Sie Altersvorsorgedepots in hoher Stückzahl stabil, effizient und kostenschonend abwickeln können.

Daten, Meldewesen & Regulatorik

AVD-spezifische Anforderungen im Griff

Das Altersvorsorgedepot (AVD) bringt eigene regulatorische Anforderungen mit sich – von Zulagenprozessen über steuerliche Behandlung bis hin zu Meldungen an ZfA, BZSt & Co. Wir gestalten Ihre Daten- und Prozesslandschaft so, dass diese AVD-spezifischen Meldungen fachlich korrekt, technisch stabil und revisionssicher laufen.

Dabei konzentrieren wir uns auf:

  • die AVD-konforme Modellierung von Verträgen, Zulagen und Förderlogik in Ihrem Datenhaushalt,
  • die Anbindung an Melde- und Schnittstellensysteme (z. B. bestehende Lösungen oder Meldewesen-as-a-Service),
  • klare Dokumentation und Governance-Strukturen, damit Ihr Fachbereich Änderungen im Regulierungsumfeld schnell nachvollziehen und umsetzen kann.

So wird Ihr Altersvorsorgedepot von Anfang an meldefähig aufgesetzt – und Sie nutzen vorhandene Meldewesen-Infrastruktur weiter, statt parallele Lösungen aufzubauen.

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Altersvorsorgedepot: Mit GenAI und KI effizient und erlebbar

Mit GenAI machen Sie das Altersvorsorgedepot vom erklärungsbedürftigen Produkt zum erlebbaren Vorsorgeangebot für Ihre Kundinnen und Kunden. KI erklärt Förderlogik, Kapitalmarktanlage und Auszahlungsoptionen verständlich und zielgruppengenau – etwa durch personalisierte Anschreiben, digitale Assistenten oder Erklärformate entlang der gesamten Customer Journey.

Gleichzeitig entlastet GenAI Ihre Fachbereiche als smarter Wissensassistent, beantwortet komplexe Fachfragen, unterstützt bei Sonderfällen und behält regulatorische Anforderungen automatisch im Blick. Auf einer sauberen Datenbasis wird KI so zum echten Wettbewerbsvorteil: Sie steigert Effizienz und Compliance – und schafft Vorsorgeerlebnisse, bei denen Kundinnen und Kunden informiert bleiben, Vertrauen aufbauen und Ihrem Unternehmen treu bleiben.

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Ihr Mehrwert mit adesso

Mit adesso gewinnen Sie einen Partner, der Altersvorsorge, IT und Regulierung zusammen denkt und in konkrete Lösungen übersetzt. Wir verbinden tiefes Fach-Know-how aus der Lebensversicherung mit langjähriger Erfahrung in komplexen Transformations- und Digitalisierungsprojekten.

  • Ganzheitlicher Blick: Von Produktidee und Förderlogik über Prozesse, Daten und IT-Architektur bis zur Customer Journey.
  • Praxisnahe Umsetzung: Wir liefern keine Folien, sondern tragfähige Zielbilder, Roadmaps und lauffähige Lösungen – inklusive Integration in Ihre Systemlandschaft.
  • Schnell sichtbare Ergebnisse: Modular aufgebaute Bausteine, mit denen Sie zügig starten und schrittweise skalieren können.
  • Regulatorische Sicherheit: Berücksichtigung von Zulagen, steuerlichen Vorgaben und AVD-spezifischen Meldepflichten von Anfang an – inklusive nahtloser Anbindung an Ihre bestehenden Meldewesen-Lösungen oder unsere Plattform als Meldewesen-as-a-Service.
  • Kundenerlebnis im Fokus: Verständliche Produkte, digitale Customer Journeys und – auf Wunsch – GenAI-gestützte Kommunikation, die Vertrauen schafft.

So wird das Altersvorsorgedepot für Ihr Unternehmen nicht nur zur gesetzlichen Pflicht, sondern zum Wettbewerbsvorteil in der privaten Altersvorsorge.

Unser Angebot

Unsere Services zum Altersvorsorgedepot adressieren konkrete Handlungsfelder entlang der Wertschöpfungskette der geförderten Altersvorsorge. Sie lassen sich modular einsetzen und nahtlos in Ihre bestehende Prozess- und Systemlandschaft integrieren – für schnelle Umsetzungsschritte ebenso wie für die strategische Weiterentwicklung Ihres Vorsorgeangebots.

Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir ein passendes Zielbild, analysieren Ihre Ausgangssituation, priorisieren Maßnahmen und begleiten Sie von der Konzeption bis zur produktiven Umsetzung. So wird das Altersvorsorgedepot nicht zur einmaligen Pflichtübung, sondern zu einem skalierbaren Hebel für Wachstum, Effizienz und bessere Kundenerlebnisse – bei Bedarf ergänzt um gezielte GenAI-Szenarien.

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Vorgehensmodell

Vom Zielbild zur Umsetzung

1. Ziele und Erfolgsbild schärfen

Welche Rolle soll das Altersvorsorgedepot für Ihr Unternehmen spielen? Welche Zielgruppen, welche Kooperationen, welche Ertragsziele?

2. Ausgangslage analysieren

Bewertung von Produkten, Prozessen, Systemen und Datenlandschaft im Hinblick auf das neue Fördersystem – inklusive der Frage, wie sich Ihr bestehendes Meldewesen optimal an das Altersvorsorgedepot anbinden lässt.

3. Zielbild und Roadmap entwickeln

Fachliche und technische Zielarchitektur, Priorisierung der Handlungsfelder und Realisierungsfahrplan bis 2027 und darüber hinaus.

4. Umsetzung und Pilotierung

Umsetzung der priorisierten Bausteine (z. B. Standarddepot, Zulagenprozesse, Schnittstellen), Pilotierung und Validierung im Echtbetrieb.

5. Umsetzung und Pilotierung

Rollout, Betriebsmodell, Monitoring und schrittweise Erweiterung – etwa um zusätzliche Zielgruppen.

Erfahren Sie mehr zum Thema Altersvorsorgereform und -depot

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Wir freuen uns darauf, mit Ihnen ins Gespräch zu kommen.