Altersvorsorgereform 2027 erfolgreich gestalten

Die Altersvorsorgereform 2027 eröffnet neue Chancen für kapitalmarktorientierte Vorsorgelösungen und erhöht zugleich die Anforderungen an IT, Prozesse und Organisation. Neue Produktlogiken, regulatorische Vorgaben und gewachsene Systemlandschaften steigern die Komplexität zusätzlich.

Vor dem Hintergrund der engen regulatorischen Vorgaben steigt der Handlungsdruck weiter: Bis zum 1. Januar 2027 müssen neue geförderte Altersvorsorgeprodukte konzipiert, regulatorisch zugelassen und IT-seitig betriebsbereit sein. Für Finanzdienstleister gilt es daher, die erforderlichen Voraussetzungen für die Umsetzung rechtzeitig zu schaffen.

Erforderlich sind moderne Plattformen zur Verwaltung kapitalmarktorientierter Produkte, integrierte Schnittstellen zu Partnern und Behörden sowie durchgängig digitale Kundenprozesse. Gleichzeitig steigen die regulatorischen Anforderungen, insbesondere bei Produktzulassung, Förderlogik, Dokumentation, Reporting sowie in Zulagenverwaltung und Meldewesen. Parallel dazu wächst der Bedarf an einer effizienten, automatisierten Abwicklung hoher Vertragsvolumina.

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Die Erschließung neuer Geschäftsfelder und die Umsetzung regulatorischer sowie fachlicher Rahmenbedingungen führen bei Finanzdienstleistern zu umfassenden Anpassungen. Zusätzlichen Handlungsdruck erzeugt die Altersvorsorgereform mit veränderten Förder- und Zulagenverfahren, deutlich höheren Anforderungen an Dokumentation, Meldewesen und Behördenkommunikation sowie einem nicht verhandelbaren Umsetzungstermin bei gleichzeitig knappen IT-Kapazitäten. Dabei ergeben sich insbesondere folgende Anforderungen und Handlungsfelder:

• Gewachsene und oft komplexe Systemlandschaften erschweren die Integration neuer Produkte, fachlicher Logiken und erforderlicher Schnittstellen in bestehende Strukturen.
• Regulatorische Vorgaben müssen durchgängig in Prozesse und Systeme eingebettet werden, von der Produktzulassung über Förderlogik und Dokumentation bis hin zu Reporting, Meldewesen und Behördenkommunikation.
• Prozesse sind so auszurichten, dass auch hohe Vertragsvolumina effizient und weitgehend automatisiert verarbeitet werden können, insbesondere in der Zusammenarbeit mit externen Partnern. Gleichzeitig sind durchgängig digitale Antragsstrecken sowie benutzerfreundliche, mobile Lösungen für Endkunden umzusetzen.

Regulatorik, Plattform und Meldewesen sind die eine Hälfte. Über den Markterfolg entscheidet die andere: ob Ihre Kunden den Weg zum Abschluss auch gehen. Viele Menschen beschäftigen sich ungern mit dem Thema Rente – wer sie mit Formularen und Fachjargon empfängt, verliert Kunden oft schon vor dem Abschluss.

Deshalb denken wir die Customer Journey vom Menschen her. Der Einstieg holt Ihre Kunden emotional ab, etwa mit einer kleinen Zeitreise: „Wie sieht mein Leben mit 67 Jahren aus?“ Ein Rentenrechner macht die individuelle Rentenlücke und die staatliche Förderung sichtbar. Von dort leitet ein geführter Frageprozess zum passenden Produkt – ohne Überforderung und regulatorisch konform bis zum vollständig digitalen Abschluss.

Die Antragsstrecke ist keine isolierte Insellösung, die Ihre Customer Journey unterbricht. adesso setzt den gesamten Prozess für Sie um – von der Konzeption bis zur Integration. Wir fügen die Strecke als Modul nahtlos in Ihr Online-Banking und Ihre Kunden-App ein, in Ihrem Markendesign.

Das geförderte Altersvorsorgedepot wird zum Einstiegsprodukt und zahlt messbar auf Ihre Ziele ein. Es sorgt für höhere Abschlussquoten, weniger Abbrüche, neues Anlagekapital und stärkere Bindung. Das gilt für Berufseinsteiger ebenso wie für Bestandskunden, die ihre geförderte Vorsorge in neue Anlage- und Vorsorgeprodukte überführen.

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Mit unserer Erfahrung bei Banken, Versicherungen, Asset Managern und Fondsanbietern sowie in der Umsetzung moderner Handelsplattformen verfolgt adesso einen ganzheitlichen Ansatz, der fachliche, regulatorische und technische Anforderungen integriert. Unsere Leistung beginnt nicht beim Coding, sondern bei der Frage, was Sie strategisch und regulatorisch benötigen. So entstehen passgenaue Lösungen, die sich nahtlos in bestehende System- und Prozesslandschaften einfügen und von Beginn an stabil laufen.

Mehr erfahren: Das Altersvorsorgedepot für Versicherer

Wir steuern die Umsetzung ganzheitlich aus einer Hand – von der strategischen Ausrichtung über die fachliche Konzeption bis hin zur technischen Realisierung – und führen komplexe Anforderungen konsistent und steuerbar zusammen.

So entstehen Lösungen, die sich in bestehende System- und Prozesslandschaften einfügen und fachlich wie technisch belastbar sind.

Das Ergebnis: Anforderungen lassen sich effizient umsetzen, schneller in den produktiven Betrieb überführen und nachhaltig in bestehenden Strukturen verankern. Gleichzeitig sinkt die Komplexität spürbar, während Umsetzungsgeschwindigkeit und operative Stabilität deutlich steigen.

Schneller in den Betrieb. Weniger Komplexität. Mehr Stabilität.

Statt isolierter Einzellösungen entsteht eine gemeinsame Infrastruktur für alle relevanten Meldeprozesse.

Ihr Nutzen im Überblick

• ein etabliertes Kernmodul mit in|sure GovInterface
• nur eine Schnittstelle pro angebundenem System
• ein einheitlicher Dialog für alle Verfahren
• SaaS-Betrieb inklusive Wartung und regulatorischer Updates

So lassen sich neue Anforderungen schneller integrieren und bestehende Systeme effizient anbinden.

Der Integration Layer sorgt dafür, dass bestehende Systeme effizient mit der Plattform zusammenarbeiten. Er verbindet die vorhandene Systemlandschaft mit der Meldewesen-Plattform und stellt sicher, dass Daten konsistent und strukturiert verarbeitet werden.

Dabei fungiert er als technischer Übersetzer zwischen Fachsystemen und Plattform. Vorhandene Schnittstellen können weitgehend weiter genutzt werden, während gleichzeitig eine standardisierte Integrationsstruktur entsteht.

Zu den zentralen Funktionen gehören:

• Wiederverwendung vorhandener Schnittstellen
• Rekonstruktion der Datenhistorie für konsistente Bestands- und Verlaufsdaten
• integrierte Plausibilitätsprüfungen und strukturiertes Fehlerhandling

So wird aus einer historisch gewachsenen Meldelandschaft eine klar strukturierte Plattformarchitektur.

Mit Meldewesen-as-a-Service schaffen Finanzdienstleister eine verlässliche Grundlage, um staatliche Zulagen effizient zu verwalten und neue geförderte Altersvorsorgeprodukte schneller in den Markt zu bringen. Die Plattform reduziert technische Komplexität, entlastet interne Ressourcen und sorgt für stabile Prozesse.

So gewinnen Organisationen den nötigen Handlungsspielraum, um sich stärker auf ihr Kerngeschäft und die Weiterentwicklung attraktiver Vorsorgeangebote zu konzentrieren.

Sie möchten wissen, wie sich Ihre bestehende Systemlandschaft effizient anbinden lässt? Sprechen Sie mit uns über Ihren konkreten Use Case.