Die Altersvorsorgereform auf dem Vormarsch!

Erhöhung der Attraktivität, Senkung der Kosten und Flexibilität

Höhere Flexibilität, individuelle Gestaltungsmöglichkeiten und attraktive Renditechancen sind die drei wesentlichen Säulen der neuen Reform. Damit soll die Riester-Rente durch neue, flexible, renditestärkere und kostengünstigere Vorsorgeprodukte ersetzt werden. Als Voraussetzung dafür wird die steuerliche Förderung von Altersvorsorgedepots ohne Garantie ermöglicht.

Damit öffnet die Reform die staatlich geförderte Altersvorsorge für kapitalmarktorientierte Lösungen, indem neben klassischen Produkten insbesondere auch fonds- und ETF-basierte Vorsorgemodelle zugelassen werden. Ein standardisiertes Altersvorsorgedepot wird dabei als zentrales Produkt etabliert, ergänzt um neue Modelle wie die Frühstart-Rente, die einen früheren Einstieg in die Altersvorsorge ermöglicht. Hohe Flexibilität, individuelle Gestaltung, Renditechancen stehen dabei im Fokus der neuen privaten Altersvorsorge. Für Anleger mit einem höheren Sicherheitsbedürfnis sollen weiterhin Abschlüsse mit Garantieprodukten möglich sein.

Gleichzeitig sollen für eine bessere Orientierung bei der Anlageentscheidung kostengünstige Standardprodukte geschaffen werden, die bei jedem Anbieter von Altersvorsorgeprodukten verfügbar sein müssen. Zudem erhalten Bürgerinnen und Bürger künftig in der Auszahlungsphase der privaten Altersvorsorge mehr Flexibilität, die es ermöglich, dass neben lebenslangen Renten auch Zeitrenten angeboten werden.

Neue Geschäftsmodelle auf Basis der Reform

Die Reform verschiebt das System stark hin zum Kapitalmarkt und treibt die Entwicklung neuer Ertragspotenziale voran. Mit Finalisierung des regulatorischen Rahmens entstehen Chancen für neue Altersvorsorge-Produktlinien, insbesondere bei großen Finanzinstituten wie Banken, Fondsgesellschaften, Brokern oder Asset Managern. So können staatlich geförderte Vorsorgebeiträge direkt in Fonds und ETFs fließen, wodurch Millionen neue Sparpläne entstehen und bestehende Riester-Gelder umgeschichtet werden. Die geplante Vorsorgereform eröffnet damit Finanzinstituten ein großes, langfristig wachsendes Geschäftsfeld, da stabile Mittelzuflüsse sowie wiederkehrende Einnahmen ermöglicht werden. Gleichzeitig entsteht ein skalierbarer Massenmarkt für standardisierte, kostengünstige Vorsorgeprodukte, der durch digitale Vertriebsmodelle und neue Kooperationen erschlossen wird und durch den Wegfall von Garantien zusätzlichen Spielraum für renditeorientierte Anlagestrategien bietet. Im Gegenzug müssen Finanzdienstleister kostengünstige, digitale und standardisierte Lösungen anbieten, um die Wachstums- und Ertragschancen zu realisieren.

Die Pflicht vor der Kür

Die Reform eröffnet Finanzinstituten erhebliche Chancen, bringt jedoch zugleich aufgrund ihrer Komplexität einen hohen technischen und organisatorischen Anpassungsbedarf mit sich. Sie setzt voraus, dass Finanzinstitute bereits vor Eintritt der Reform umfangreiche operationale und technische Voraussetzungen schaffen müssen. Denn mit dem Inkrafttreten der Reform werden Anbieter kurzfristig mit einer großen Zahl neuer Vertragsabschlüsse konfrontiert, die angepasste Abläufe sowie neue Meldeprozesse erforderlich machen. Gleichzeitig müssen die neuen Produkte bereits im Vorfeld umfangreiche Zertifizierungs- und Zulassungsverfahren durchlaufen, um die staatliche Förderung zu erhalten. Darüber hinaus ist sicherzustellen, dass bestehende Riester- und Wohn-Riester-Verträge in das neue System überführt werden können.

Insgesamt erfordert dies eine umfassende Weiterentwicklung bzw. den Neuaufbau von Systemen, Prozessen und funktionalen Strukturen. Das impliziert vor allem die Weiterentwicklung ihrer IT-Architektur und Governance. Erfolgsentscheidend ist dabei auch eine hochautomatisierte, skalierbare und regulatorisch saubere Plattform, die große Kundenzahlen effizient bedienen kann. Ohne diese Voraussetzungen wird es schwer, im entstehenden preisgetriebenen Massenmarkt wettbewerbsfähig zu bleiben.

End-to-End-Altersvorsorgelösungen: Unser Beratungs- und Umsetzungspaket von der Strategie bis zum Meldewesen

Wir unterstützen Finanzinstitute ganzheitlich bei der Umsetzung der Altersvorsorgereform mit einem End-to-End-Angebot, das fachliche Beratung und technische Umsetzung verbindet.

Unsere Expertinnen und Experten aus dem Wertpapier- und Depotumfeld beraten zu kapitalmarktorientierten Altersvorsorgelösungen, Förder- und Produktlogiken sowie regulatorischen Anforderungen. Dabei verbinden wir Wertpapier- und Kapitalmarkt-Know-how (u. a. durch WEPEX als spezialisiertes Beratungshaus für Banken, Börsen, Asset Manager und Vermögensverwalter) mit moderner Technologie für Microservice-Architekturen, APIs, Marktdaten- und ESG-Datenplattformen sowie Digital-Asset-Use-Cases.

Darauf aufbauend werden Vermarktungsansätze entwickelt und die Conversion entlang der Customer Journey gezielt optimiert. Unsere UX-Teams konzipieren nutzerzentrierte UX/UI-Lösungen für Web und Mobile und integrieren marketingseitige Kampagnen- und Kommunikationsstrecken, sodass komplexe Altersvorsorgethemen verständlich vermittelt und Endkundinnen und -kunden gezielt zum digitalen Abschluss geführt werden.

Gleichzeitig werden bestehende Online-Broker- und Depotlösungen um Altersvorsorgefunktionalitäten erweitert und nahtlos in die Kernsysteme integriert. Abgerundet wird das Angebot durch die fachliche und technische Umsetzung des regulatorischen Reportings und Meldewesens. Die erforderlichen Meldestrecken, Zulagenprozesse und Reporting-Lösungen werden konzipiert, umgesetzt und an die zuständigen Stellen angebunden. So entsteht eine durchgängige, skalierbare Lösung – von der Beratung über UX und Marketing bis hin zum implementierten Meldewesen – als Grundlage für eine effiziente und nachhaltige Umsetzung der Altersvorsorgereform.